Kredyt gotówkowy – co należy wiedzieć?

O czym warto pamiętać zaciągając kredyt gotówkowy na dowolny cel? Jak rozpoznać korzystny wariant finansowania? Co jest potrzebne do wniosku i czy zdolność kredytowa jest ważna?

Dzięki szerokiej ofercie i stosunkowo prostej procedurze pozyskania w ostatnim czasie coraz większą popularnością cieszą się kredyty gotówkowe na dowolny cel. Ze względu na różnorodność dostępnych możliwości z punktu widzenia kosztów zobowiązania, dobrze jest szczegółowo zapoznać się z korzystnością kredytów gotówkowych w różnych wariantach. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o podpisaniu umowy warto zatem dokonać rozpoznania rynku. Źle dostosowane do własnych możliwości finansowych zobowiązanie to prawdziwa pułapka. Jak weryfikować warunki korzystnych kredytów gotówkowych? Co trzeba wiedzieć? Jakie wybrać oprocentowanie, z jakimi warunkami należy się liczyć przy zaciąganiu kredytu gotówkowego? Co potrzebne, aby uzyskać pozytywną decyzję instytucji finansowej?

Kredyt gotówkowy na dowolny cel – co to za produkt?

Kredyty gotówkowe to segment najczęściej preferowanych przez klientów produktów kredytowych. Dlaczego? Głównie z powodu możliwości wygodnego dostosowania do preferencji i potrzeb kredytobiorcy. Wysoka elastyczność, jak i szeroki wybór ofert pozwala pozyskać potrzebne środki z kredytu gotówkowego na dowolny cel. Ma to swoje odzwierciedlenie również w procedurze wnioskowania, która w porównaniu z innymi produktami przebiega w sposób prosty i przejrzysty. Warto jednak pamiętać, że stopień skomplikowania koniecznych formalności podczas ubiegania się o kredyt gotówkowy w dużej mierze zależy od sumy wsparcia. Im wyższa wartość finansowania, tym bardziej restrykcyjne wymogi. Niemniej korzystny kredyt gotówkowy to nie tylko uproszczone formalności, ale także przyjazne warunki spłaty. Zatem zanim zapadnie ostateczna decyzja o złożeniu wniosku, warto zapoznać się z instrumentami gwarantującymi otrzymanie taniego kredytu gotówkowego na dowolny cel.

Korzystny kredyt gotówkowy – jak go znaleźć?

Rosnące zainteresowanie klientów kredytami gotówkowymi ma swoje odzwierciedlenie w liczbie ofert funkcjonujących na rynku. Banki kierują w stronę potencjalnych kredytobiorców propozycje niejednokrotnie zróżnicowane pod względem korzystności kredytu gotówkowego. Co trzeba wiedzieć? W pierwszej kolejności warto liczyć się z koniecznością dostosowania warunków finansowania do własnych potrzeb i możliwości finansowych. Jak więc znaleźć możliwie najtańszy kredyt gotówkowy? W perspektywie różnorodności ofert z pewnością nie jest to łatwe zadanie. Pomocni w procesie weryfikacji są eksperci kredytowi, dzięki którym można szybko poznać wysokość oprocentowania, jak i prowizji. Na zasadzie porównania konkurencyjnych produktów można również dokonać selekcji kosztów finansowania, które z zasady określają korzystność kredytu gotówkowego.

Uwaga na RRSO!

Z punktu widzenia klienta podstawowym wyznacznikiem atrakcyjności oferty jest oprocentowanie kredytu gotówkowego. Co trzeba wiedzieć w tej kwestii, by koszty zobowiązania nie okazały się gigantycznym obciążeniem? Na pewno weryfikując warunki kolejnych możliwości finansowania, warto zwrócić szczególną uwagę na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania – RRSO. Wartość ta dostarcza bowiem informacji o faktycznej cenie zobowiązania. Dlaczego to takie ważne? Przede wszystkim z powodu zbiorczego ujęcia w ramach tej wartości również takich opłat jak prowizje banku czy dodatkowe usługi, które w myśl ustawy o kredycie konsumenckim określane są w ujęciu rocznym właśnie za pomocą stopy RRSO. Klarowna oferta produktu to z pozycji klienta ogromna wygoda i mimo różnorodności wyboru istnieje realna szansa na pozyskanie korzystnego kredytu gotówkowego o jasno określonych kosztach, z którymi wiąże się spłata.

Wniosek o kredyt gotówkowy – co potrzebne?

W odróżnieniu od kredytów celowych procedura wnioskowania o finansowanie jest znacznie uproszczona w przypadku kredytów gotówkowych. Czego potrzebuje instytucja finansowa, by wydać pozytywną decyzję o udzieleniu wsparcia? Wszystko zależy od kwoty, jaka ma być przedmiotem umowy. Przy stosunkowo niskich pożyczkach do weryfikacji wnioskodawcy wystarczy zaledwie wyciąg z rachunku bankowego i oświadczenie o regularnych dochodach. Jeśli natomiast w grę wchodzi znaczna suma zobowiązania, konieczne jest dostarczenie zaświadczeń o zarobkach, dokumentów finansowych swojej firmy a nawet ustanowienie stosownych dodatkowych zabezpieczeń.

Zdolność kredytowa – warunek konieczny!

Prosta procedura wnioskowania nie oznacza, że banki rezygnują z weryfikacji zdolności kredytowej klienta, udzielając kredytu gotówkowego. Ocena ryzyka w kwestii zdolności do regularnej spłaty comiesięcznych rat jest kluczowa. Jeśli bank uzna, że wnioskodawca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, odrzuci złożony wniosek. Co może wpływać na pozytywny wynik weryfikacji? Z pewnością zrównoważony budżet domowy, który da się potwierdzić analizą wpływów i wydatków na rachunku osobistym. Równie ważny z punktu widzenia ryzyka kredytowego jest stan bieżącego zadłużenia. W momencie wnioskowania o znacznej wysokości kredyt gotówkowy warto więc zrezygnować z przyznanych debetów czy kart kredytowych, co siłą rzeczy obniża zdolność kredytową.

Kredyt gotówkowy bez BIK – czy warto?

Każda z instytucji udzielających kredytów gotówkowych dokonuje weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jako że pozytywna ocena stanowi swego rodzaju gwarancję terminowej spłaty rat, procedura ta ma na celu ograniczenie ryzyka ewentualnej utraty wierzytelności. W procesie analizy wiarygodności finansowej brane są pod uwagę również rejestry dłużników jak KRD czy BIK. Co, jeśli wnioskujący o finansowanie widnieje w nich, jako niewiarygodny dłużnik? Otóż wówczas żaden bank nie wyda pozytywnej decyzji. Jedyną realną możliwością pozostaje zatem skorzystanie z oferty parabanku. Te instytucje udzielają co prawda kredytów gotówkowych bez BIK, ale produkty te z zasady są nieporównywalnie droższe. Podkreślić należy, że w przypadku braku zdolności kredytowej lepiej zrezygnować z pomysłu zaciągania kolejnego zobowiązania.

Nazywam się Alicja Małecka, od 18 lat pomagam swoim klientom w realizacji planów związanych z nabyciem lub budową własnej nieruchomości. Początkowo doświadczenie zdobywałam w banku jako specjalista ds. Kredytów Hipoteczny, a od kilkunastu lat jestem niezależnym ekspertem kredytowym i współpracuję z wszystkimi wiodącymi bankami w Polsce. Dzięki temu mogę dopasowywać warunki kredytowania do indywidualnych potrzeb klientów.

Doświadczenie, elastyczność, kompleksowa pomoc i wysoka jakość obsługi - to wszystko sprawia, że większość moich Klientów pochodzi z polecenia.