Kredyt hipoteczny dla Ukraińców — co musisz wiedzieć

Przyjechałeś do Polski z Ukrainy, marzysz o własnym mieszkaniu, ale nie jesteś pewien, jak zdobyć kredyt hipoteczny? Zebraliśmy dla Ciebie kluczowe informacje i najważniejsze wskazówki, które pomogą Ci w zakupie upatrzonego lokum. Sprawdź, jak bezpiecznie i szybko przejść przez proces uzyskania kredytu hipotecznego, unikając pułapek i będąc przygotowanym na wszystkie ewentualności.

Czym charakteryzuje się kredyt hipoteczny? Kto może się ubiegać?

Kredyt hipoteczny to rodzaj długoterminowego zobowiązania finansowego udzielanego przez bank lub inną instytucję finansową, pod zastaw nieruchomości. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty pożyczonej kwoty wraz z ustalonymi odsetkami w określonym na podstawie umowy czasie, a tzw. hipoteka stanowi zabezpieczenie na wypadek, gdyby nie był on w stanie spłacić zobowiązania.

Kredyty hipoteczne są udzielane na zakup, remont lub budowę nieruchomości. Główne ich cechy to stosunkowo niskie oprocentowanie w porównaniu do innych rodzajów kredytów konsumpcyjnych oraz długi okres spłaty, który może wynosić nawet kilkadziesiąt lat. Dzięki zabezpieczeniu na nieruchomości bank ma pewność odzyskania środków, co umożliwia mu oferowanie atrakcyjniejszych warunków kredytowania.

Obcokrajowcy mogą ubiegać się o każdy rodzaj kredytu, w tym hipoteczny, na takich samych warunkach jak Polacy. To istotna informacja, zważywszy na fakt, że w ostatnich latach obserwuje się znaczący wzrost liczby Ukraińców osiedlających się w Polsce. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego oraz innych instytucji monitorujących migrację, z uwagi na toczącą się wojnę przybyło do naszego kraju ponad 15,5 mln uchodźców. Wraz z tym trendem rosną również ich potrzeby mieszkaniowe — wiele osób, które początkowo wynajmowały pokoje, zaczęło interesować się możliwością zakupu własnej nieruchomości. W odpowiedzi na to, banki i inne instytucje finansowe coraz częściej oferują produkty finansowe skierowane do obcokrajowców. Dostępność kredytów hipotecznych dla Ukraińców w Polsce staje się coraz większa, co umożliwia im realizację planów mieszkaniowych.

Kredyt na mieszkanie dla Ukraińców — warunki przyznawania kredytu hipotecznego w Polsce

Ukraińcy, którzy chcą uzyskać kredyt hipoteczny w Polsce, muszą, podobnie jak my, spełnić szereg wymagań formalnych. Oto najważniejsze z nich.

Dokumenty, status prawny, prawo do pobytu w Polsce

Kluczowym dokumentem, który musi posiadać obywatel Ukrainy, jest odpowiedni status prawny, pozwalający na pobyt w Polsce. Zazwyczaj banki wymagają przedstawienia karty pobytu, wizy długoterminowej lub innego dokumentu uprawniającego do legalnego przebywania w kraju przez określony czas. Każdy obcokrajowiec powinien także okazać ważny paszport oraz numer PESEL, niezbędny do rozliczeń finansowych.

Do starania się o kredyt niezbędne są również dokumenty potwierdzające zatrudnienie (najlepiej, gdy jest to umowa o pracę na czas nieokreślony) i zaświadczenie o otrzymywanych dochodach w złotówkach, a w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej – dokumenty finansowe firmy.

Polacy a Ukraińcy – jakie są różnice w procedurach kredytowych?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, obywatele Ukrainy muszą spełnić kilka dodatkowych wymagań, które różnią się od tych obowiązujących Polaków. Oprócz standardowych dokumentów, takich jak paszport, karta pobytu i zaświadczenie o dochodach, mogą być poproszeni o okazanie dokumentu potwierdzającego legalność ich zatrudnienia w Rzeczypospolitej, np. zezwolenia na pracę. Ponadto niektóre banki wymagają, aby zgłoszone dochody były uzyskiwane na terenie Polski i w naszej walucie (co gwarantuje, że podatek dochodowy opłacany jest do polskiego urzędu skarbowego), co eliminuje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego przez osoby pracujące na Ukrainie i zarabiające w hrywnach. Dodatkowo wszystkie złożone dokumenty muszą być, podobnie jak w przypadku kredytów dla wszystkich obcokrajowców, przetłumaczone na język polski. Zwykle jest to koszt około 400-700 zł.

Analiza dochodów, historia kredytowa, wkład własny, czyli zdolność kredytowa

Najważniejszym etapem starania się o kredyt hipoteczny jest ocena zdolności kredytowej. To jest tzw. być albo nie być każdego kredytobiorcy, zarówno z Polski jak i cudzoziemców. Banki, analizując dochody wnioskodawcy, posiadaną umowę o pracę, historię kredytową oraz wcześniejsze kredyty w kraju pochodzenia, oceniają, czy kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty kredytu hipotecznego.

Każda osoba zostaje także poddana weryfikacji w BIK-u, by bank miał pewność, że nie jest ona dłużnikiem. Dla cudzoziemców, w tym obywateli Ukrainy, istotne mogą być również informacje o kredytach zaciągniętych w kraju ojczystym.

Oprócz dochodów i historii kredytowej banki biorą pod uwagę także wkład własny, czyli sumę, jaką wnioskodawca jest w stanie wnieść na poczet zakupu nieruchomości. Zazwyczaj wymagany jest minimalny wkład własny na poziomie 20% wartości nieruchomości, choć istnieje także możliwość wzięcia kredytu hipotecznego dla Ukraińców bez wkładu własnego. Całościowa analiza tych czynników pozwala bankom oszacować ryzyko związane z udzieleniem kredytu i podjąć decyzję, czy kredytobiorca posiada wystarczającą zdolność do zaciągnięcia i spłaty zobowiązania hipotecznego.

Od złożenia wniosku do uzyskania kredytu – ile czasu to potrwa?

Czas trwania procesu uzyskania kredytu hipotecznego dla cudzoziemców od momentu dopełnienia wszelkich formalności do otrzymania finalnej decyzji od banku będzie się różnić. Wpływ na to ma m.in. polityka danej instytucji, kompletność złożonej przez wnioskodawcę dokumentacji oraz aktualna sytuacja na rynku kredytowym. Zazwyczaj cały proces zajmuje od 3 do 6 tygodni. Aby wszystko poszło szybko i sprawnie, a także, aby mieć pewność, że dokumenty zostały poprawnie złożone, warto skorzystać z pomocy doświadczonego eksperta finansowego. Jest to szczególnie przydatne w przypadku cudzoziemców, w tym obywateli Ukrainy.

Pierwszy etap procesu kredytowego to przygotowanie i złożenie specjalnego wniosku wraz z niezbędnymi dokumentami. Zwykle trwa to od kilku dni do tygodnia, w zależności od tego, jak szybko wnioskodawca zgromadzi wymagane papiery, m.in. zaświadczenia o dochodach, dokumenty potwierdzające tożsamość czy umowa przedwstępna kupna nieruchomości – wszystko przetłumaczone na język polski.

W drugim etapie bank analizuje wniosek i ocenia zdolność kredytową wnioskodawcy. Sprawdza szczegółową całą historię kredytową, analizuje dochody oraz ocenia wartość nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie kredytu. Proces ten, wraz z wyceną przez rzeczoznawcę, może potrwać od 1 do 3 tygodni.

Ostatni etap to decyzja kredytowa i, o ile będzie pozytywna — przygotowanie i podpisanie umowy kredytowej. Termin zależy od wewnętrznych procedur banku oraz dostępności notariusza, ale najczęściej wypłata środków następuje w ciągu kilku dni po wydaniu pozytywnej decyzji.

Nazywam się Alicja Małecka, od 18 lat pomagam swoim klientom w realizacji planów związanych z nabyciem lub budową własnej nieruchomości. Początkowo doświadczenie zdobywałam w banku jako specjalista ds. Kredytów Hipoteczny, a od kilkunastu lat jestem niezależnym ekspertem kredytowym i współpracuję z wszystkimi wiodącymi bankami w Polsce. Dzięki temu mogę dopasowywać warunki kredytowania do indywidualnych potrzeb klientów.

Doświadczenie, elastyczność, kompleksowa pomoc i wysoka jakość obsługi - to wszystko sprawia, że większość moich Klientów pochodzi z polecenia.